银行还有另一个“内鬼”吗?支行负责人李英外使用虚假数据贷款炒股,造成2000万损失

近年来,中小银行内部控制问题频发,严格监管的趋势没有改变。

最近,审判文件网络揭露了另一起案件,该案的一个银行分行负责人利用他的职位骗取贷款炒股并从事副业,最终导致该银行损失近2000万元。

在事件发生之前,陈墨勇是一家村镇银行分支机构的负责人。从2016年到2018年,该行工作人员陈某勇和郭某良利用自己的职位与业务伙伴王某进行合作,利用银行管理漏洞来支付福利和其他多人借贷方式。使用虚假的贷款信息来欺诈银行贷款,贷款到期后无法偿还,从而给银行造成巨大的经济损失。

值得注意的是,上述贷款在到期后并未偿还。该行还与涉案人员郭某良,王某德等人达成了“翻译贷款”协议,但“翻译贷款”并没有解决不良贷款。它仍然给银行造成1995.250,000的损失。

支行行长“内部和外部合作”以欺诈手段获得贷款炒股

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事发前,陈某勇和郭某良是浙江温岭联合村镇银行(以下简称“温岭村镇银行”)的雇员。根据陈的供述,2014年至2016年,他担任温岭农行松门支行的监事,郭某良则担任客户经理。从2016年底到2018年初,陈某勇担任城北分行行长,并有权审查和批准贷款。

温岭市人民法院发现,陈某勇和郭某良在银行任职期间,曾与王某德一起以亲戚朋友的名义向银行申请贷款,用于炒股和个人公司。 ]操作等。

根据郭某良的供述,2015年7月,他和陈某永都在松门分公司工作。他以合伙人身份使用了陈某勇的Caitong证券帐户炒股。为了防止配资被清算,他和陈某勇利用他们的亲戚朋友从村镇银行借款超过100万元。

随后,郭某良通过朋友认识了王某德,王某是他与陈某勇的商业伙伴。根据王某德的供述,从2015年底至2016年上半年,王某德和郭某良口头同意从松门支行借钱投资“圆池”项目,并同意王某德的股份为60%,陈某勇和郭某良各为20%股票配资平台,但他们均未实际出资。

王某德说,一开始,陈某永和郭某良使用借来的名字贷款资金炒股,而王某德和两人则与借来的名字贷款资金合伙经营公司。双方分开。后来,陈某勇和其他人炒股和公司都遭受了损失。根据判决书,证人陈说,他知道王某德期货损失了几百万元。他听说郭某良谈论与陈某勇炒股 配资建立伙伴关系,最终损失了近千万元。

后来,由于业务关系贷款炒股公司,陈某勇和郭某良与王某德有了更多的财务往来。根据王某德的供述,他利用自己和他的亲戚朋友在松门市分行贷款共计230万元。除了郭某良拿出的50万元外,其余的180万元用于三人合伙制。 “ Yuan Chi 公司”开始运作。

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找到“暗家庭”借贷的虚假信息

2016年底,陈某勇被调任温岭农村银行城北支行行长。

王某德说,郭某良提议给陈某勇更多的股份,而陈某勇增加了贷款。因此,2017年3月20日,三人签署了书面合伙协议。他和陈某勇的股份变成40%,郭某良的股份变成20%,他们都不出资。他们三人讨论了如何继续使用借名贷款资金进行“元智公司”的操作,王穆德负责寻找贷方和担保人,陈和郭负责贷款信息和贷款分配。

认识证人郭某良和王某德的证人陈说,当他在2017年以小额贷款公司工作时,郭某和王某告诉他,他需要一个“黑帐户”,即当银行贷款没有偿还,但是没有起诉的贷款人,因此他通过几位同事向王某德介绍了“黑人家庭”。

潘(Pan)是“黑人家庭”之一。潘承认,有人要求他在温岭村镇银行贷款,他只需要提供身份证和账户簿并签名即可。银行工作人员负责其他贷款信息。如果贷款成功,银行人员将使用贷款,还款将由这些人负责。他和介绍人都将获得5万元的福利费1.。

王某德承认,介绍费从每人5,000元到10,000元不等,放款人则从每人10,000元到2.50,000元不等。大多数担保人也是放款人,并且包括了费用。王某德说,通过上述方式,他们已在城北支行贷款超过1000万元,帮助郭某良,陈某勇归还高利贷。由于陈某勇炒股的需要,他们多次向陈某勇支付了140万元。人民币现金帮助他以25万元购买迈腾轿车。

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温岭村镇银行的六名员工证实,城北支行的贷款信息由支行行长陈某勇提供。不管是城北支行还是松门支行的贷款,他们都认为陈某永和郭某良总统没有对贷款信息进行实质性审查。

值得注意的是,郭某良表示,2017年下半年,温岭农行知道陈某勇存在放款问题,并取消了陈某勇的授权。此时,郭某良仍在松门分行,陈某永仍在找人继续在松门分行贷款。

温岭市人民法院发现,陈某勇,郭某良和王某德通过他人介绍共谋支付疏通费等,以允许多人借用虚假的船舶登记证和房地产以名义借钱。产权证等待贷款信息,拟定贷款目的,向村镇银行申请小额信贷联合业务,短期贷款等,上述三人使用骗取的贷款,并将贷款到期后无法偿还。

最后,法院裁定,陈默勇和其他人已经与他人建立了合伙关系,捏造了贷款的目的或捏造了贷款的目的和伪造信息,利用银行职员的便利位置进行贷款,并且通过虚假贷款挪用单位的资金给个人,金额巨大,超过三个月未归还。他的行为构成了挪用资金罪,被判处7年徒刑;郭某良和王某德因挪用公款罪被判处有期徒刑5年6个月。要求同伙将补偿金退还给温岭村镇银行1995.250,000元。

不良率飙升,银行在这一年受到监管的重罚

实际上,在这种情况下,还存在这样一种情况,即在贷款过程中,上述银行的内部人员“分散了东墙,组成了西墙”。

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法院的调查证实贷款炒股公司,温岭农村银行城北支行行长陈某勇和郭某良在早期就利用城北部分支行从松门支行归还贷款,部分松门支行贷款用于归还松门支行。后期为城北分公司。在这种情况下,不再可能区分具体的借贷金额。

此外炒股配资,值得注意的是,上述贷款到期后无法偿还,2018年3月30日,温岭村镇银行还与郭某良及其父亲王某德,其他。判决书显示,郭某良借了350万元,父亲郭某良借了498万元,以偿还欠款。同年7月31日,银行与王某德达成“翻译贷款”协议,王某德将贷款455万元用于偿还欠款。

但是,经过上述操作,温岭村镇银行没有收回损失。裁判员认为,截至2020年10月12日,银行名义下的24笔贷款给银行造成730万元的损失,王某德,郭某良及其父亲的“转化贷款”造成了126笔损失。 k17] 750,000元。 ,总额已达到2000万元左右。

根据公开资料,温岭联合村镇银行是由杭州联合银行股份有限公司公司发起,由温岭市国有资产管理有限公司公司等11家公司共同出资组建的。注册资本2亿元,2011年12月开业

根据该行2019年年报,截至2019年末,该行总资产为4 2.20亿元,比2018年减少2.11亿元,明显“减少资产负债表”的现象。在净利润方面,温岭农行2019年净利润为7526.80万,同比下降2 1. 14%。

值得注意的是,该银行的资产质量在2019年明显下降,并处于下行压力之下。截至2019年底,该银行的不良贷款率为2.79%,较2018年底0.大幅增长83%。其中,特别提款贷款占贷款余额的5.9%,显示其未来拨备压力较大。拨备覆盖率较2018年下降138.19个百分点至276.43%,大幅下降。

此外,一家经纪公司的中国记者在中国银行业和保险监督管理委员会的官方网站上看到,这家农村银行今年已收到监管部门的大量罚款。

2020年1月8日,中国银行业监督管理委员会官方网站上发布的信息显示,浙江温岭联合村镇银行参与存贷联动;贷款风险分类不正确;监管意见未得到落实和纠正;员工管理不到位;四项违反法律,法规的行为,并处罚金195万元。 9月17日,温岭联合村镇银行再次被罚款35万。罚款的原因是信用管理不审慎,造成了风险。

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